Добровольное страхование жилья

Страхование распространяется на адрес жилого помещения, указанный в личном кабинете на сайте / в мобильном приложении «Мои платежи»

Страховщиком является Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»), ИНН 7736035485, КПП 997950001, ОГРН 1027739820921. Адрес места нахождения: 107078, г. Москва, проспект Академика Сахарова, д.10.

Физическое лицо, на которое зарегистрирован личный кабинет на сайте/в мобильном приложении «Мои платежи».

Страхование действует календарный месяц с 1 числа месяца, следующего за месяцем внесения платы (страховой премии) за страхование. В случае невнесения платы за страхование, жилое помещение в следующем месяце не застраховано.

По настоящему Полису страхование имущества осуществляется в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (страхование «За счет кого следует» согласно статье 930 ГК РФ). Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Проверка наличия имущественного интереса осуществляется Страховщиком на основании документов, предоставленных Страхователем (Выгодоприобретателем) при обращении за страховой выплатой.

Страхование добровольное. Если вы считаете, что данная услуга не нужна, то необходимо оплатить сумму, указанную в личном кабинете, без учета страхования.

Жилое помещение:
Квартира/часть квартиры (комната) в многоквартирном доме, апартаменты или таунхаус, включая конструктивные элементы, внутреннюю отделку, системы коммуникаций и оборудование

Не подлежат страхованию:

1. Жилые помещения, признанные в установленном порядке непригодными для проживания и эксплуатации, а также в ветхом состоянии;
2. жилые помещения, расположенные в многоквартирных домах, признанных в установленном порядке аварийными либо включенных в ежегодный перечень адресов домов, подлежащих освобождению в связи со сносом, реконструкцией, переоборудованием в нежилые, с изъятием земельного участка;
3. жилые помещения, на которые обращено взыскание по обязательствам;
4. жилые помещения, находящиеся в зоне, признанной компетентными государственными органами зоной возможного стихийного бедствия, находящиеся в паводковой или водоохранной зонах, а также в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до момента заключения договора страхования;
5. жилые помещения, в отношении которых в предусмотренных законом случаях прекращены права собственности или социального найма;
6. места общего пользования в коммунальных квартирах;
7. жилые помещения с расположенными в них баней или сауной;
8. жилые помещения, расположенные в зданиях до 1950 года постройки и/или расположенные в многоквартирных деревянных домах;
9. жилые помещения, расположенные в объектах незавершенного строительства (являющиеся объектами незавершенного строительства), либо в которых в период действия договора страхования будут проводиться любые строительно-монтажные работы;
10. жилые помещения, предназначенные для осуществления предпринимательской деятельности (офисы, кафе, магазины, оздоровительные комплексы и т.д.);
11. жилые помещения, расположенные в жилых домах, которые относятся к малоэтажной застройке, кроме таунхаусов (под малоэтажной жилой застройкой понимаются жилые дома высотой не более 2-х этажей);
12. имущество, указанное в п. 2.5 Правил.

Страховым случаем является наступившее событие, предусмотренное Полисом, произошедшее в течение срока страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).

По страхованию имущества: гибель, утрата или повреждение застрахованного имущества, произошедшие в течение срока страхования в результате следующих причин, возникших в течение срока страхования:

• пожар, удар молнии, взрыв, природный пожар (пп. «а»-«г» п. 3.3.1 Правил);
• залив из соседних помещений, внезапные аварии инженерных систем (пп. «а»-«б» п. 3.3.2 Правил);
• буря (шторм), очень сильный ветер, шквал, ураган, вихрь, смерч, тайфун, иное движение воздушных масс, вызванное естественными процессами в атмосфере, со скоростью ветра свыше 16,6 м/с, землетрясение, цунами, извержение вулкана, сель, лавина, камнепад, град, наводнение, затопление, ледоход (пп. «а», «в»-«ж», «м» п. 3.3.3 Правил);
• наезд, падение неподвижных предметов, падение летательных аппаратов и объектов внеземного происхождения (пп. «а»-«в» п. 3.3.4 Правил);
• кража с незаконным проникновением, грабеж, разбой, повреждение или уничтожение имущества, хулиганство, вандализм (пп. «а»-«е» п. 3.3.5 Правил).

Стоимость страховой премии расчитывается по формуле:

Страховая премия = площадь жилья (м2) * 3,50 рублей
Данный расчет производится автоматически в личном кабинете, в зависимости от размера площади жилья
Например, для квартиры площадью 50 кв. м ежемесячная премия равна 175 руб.

Если в одном календарном месяце Страхователем уплачено несколько страховых премий, то излишне уплаченные в данном календарном месяце страховые премии считаются уплаченными за сроки страхования, непрерывно следующие за каждым последним оплаченным сроком страхования.

Страховая премия уплачивается единовременно за срок страхования.
Датой уплаты Страхователем страховой премии считается дата совершения платежа в личном кабинете.

Срок действия договора страхования: договор страхования вступает в силу с момента уплаты в полном объеме страховой премии и действует до момента окончания срока страхования, за который производится уплата страховой премии.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие в течение срока страхования, за который произведена уплата страховой премии.

Под сроком страхования, за который произведена уплата страховой премии, понимается период равный одному календарному месяцу.

а) Если в одном календарном месяце Страхователем уплачена страховая премия за один календарный месяц, то срок страхования начинается с 00 часов 00 минут 1 числа месяца, следующего за месяцем уплаты страховой премии, и заканчивается в 24 часа 00 минут последнего дня данного срока страхования (календарного месяца).

б) Если в одном календарном месяце Страхователем уплачены страховые премии за несколько календарных месяцев, то:

• первый срок страхования начинается с 00 часов 00 минут 1 числа месяца, следующего за месяцем уплаты страховой премии, и заканчивается в 24 часа 00 минут последнего дня данного срока страхования (календарного месяца),
• каждый последующий оплаченный срок страхования начинается с 00 часов 00 минут 1 числа месяца, следующего за месяцем окончания предыдущего срока страхования, за который произведена уплата страховой премии, и заканчивается в 24 часа 00 минут последнего дня соответствующего оплаченного срока страхования (календарного месяца).

Страхование действует с 1 числа месяца, следующего за месяцем внесения платы за страхование.

Например, страхователь оплатил месячный взнос в сентябре. Это значит, что с 1 по 31 октября его квартира будет застрахована.

Максимальная страховая сумма рассчитывается по формуле:

Страховая сумма = площадь жилья (м2) * 50 000 рублей (для жилого помещения);

Например, для квартиры площадью 50 кв. м общая страховая сумма составит 2 500 000 руб.

После получения всех необходимых и надлежащим образом оформленных документов и сведений, Страховщик рассматривает их в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней, с даты получения последнего из необходимых документов.

В течение указанного срока Страховщик:

• если произошедшее событие признано страховым случаем – составляет страховой акт и осуществляет страховую выплату;
• если отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты – оформляет соответствующее решение письмом, в котором информирует лицо, обратившееся за выплатой, об основаниях принятия такого решения со ссылками на нормы права, и/или условия Полиса, и/или Правил, на основании которых принято данное решение, и направляет указанное письмо по почте в течение 3 (трех) рабочих дней после его подписания, при соблюдении общего срока (25 рабочих дней).

1. Гибель или повреждение застрахованного жилого помещения, если они произошли в результате:

а) использования Страхователем (Выгодоприобретателем), членами его семьи жилого помещения не по назначению;

б) проведения перепланировки, переустройства, переоборудования, иных работ, на которые не было получено разрешение уполномоченных органов (если такое разрешение требуется в соответствии с действующими нормативными актами), если причина возникновения ущерба связана с такой перепланировкой, переустройством, переоборудованием, работами;

в) взрыва газовых баллонов, если об установке или хранении в застрахованном жилом помещении газовых баллонов суммарной емкостью, превышающей 49 литров, не было заявлено Страховщику в течение срока его действия до наступления события, имеющего признаки страхового случая.

2. Несмотря на любое положение договора страхования, не является страховым случаем по договору страхования и исключается убыток, ущерб, расходы или издержки любого рода, связанные, являющиеся результатом или возникшие в связи с нижеследующими событиями, независимо от наличия любых других причин или событий, которые одновременно или в любой последовательности могли повлиять на убыток:

2.1. война, вторжение, военные действия и военизированные операции (вне зависимости от объявления войны), действия военной или узурпированной власти, действия иностранных врагов, военный/вооруженный конфликт, агрессивные действия военного характера, контртеррористические операции и мероприятия, военные сборы, маневры и/или иные военные мероприятия, а также осуществление войсками, воинскими формированиями, специальными формированиями, иными вооружёнными подразделениями функций по поддержанию мира (выполнению задач по обеспечению безопасности и защите граждан);

2.2. гражданская война, мятеж, восстание, гражданские и/или народные волнения, массовые беспорядки, забастовка, военное восстание, бунт, революция, военный переворот или захват власти, военное или осадное положение;

2.3. страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;

2.4. действия вооруженных сил, правоохранительных органов, народного ополчения Российской Федерации в рамках проведения специальных военных операций или антитеррористических операций.
Во избежание разночтений к указанным выше событиям относится поражение/уничтожение застрахованного имущества, в том числе в результате:

- целенаправленного взрыва/подрыва любым устройством, если он произошел в результате событий, указанных в пунктах 2.1 –2.4;

- применения, воздействия или падения пилотируемых или беспилотных летательных аппаратов военного назначения и/или их обломков, боевой авиации, реактивных систем залпового огня, оперативно-тактических ракетных комплексов, любых видов баллистических ракет, задействованных в проведении военных или специальных операций, маневров или иных военных мероприятий;

- применения любых видов вооружения, вследствие срабатывания систем противовоздушной обороны, в том числе падения отдельных элементов зенитной управляемой ракеты (фюзеляж, оперение, двигатель, боевая часть, аппаратура наведения, гироприборы, источники питания и иные детали);

- запуска и/или попадания всех видов ракет, снарядов любого рода, пуль, гранат, иных средств поражения живой силы и техники и их осколков, обломков и поражающих элементов;

- обстрела из любого оружия;

- детонации мин, снарядов, боеприпасов и иного вооружения;

- наезда военной, специальной или иной техники и транспортных средств, используемой при выполнении любых операций или мероприятий военного, или контртеррористического характера, ведения боевых действий и/или действий по подавлению бунта, мятежа, восстания и/или по поддержанию правопорядка;

- воздействия надводных и подводных беспилотных (дистанционно управляемых) аппаратов, если оно произошло в результате событий, указанных в пунктах 2.1 –2.4;

- воздействия шумовой и взрывной волны, если оно произошло в результате событий, указанных в пунктах 11.8.2.1 – 11.8.2.4;

3. любой террористический акт или диверсия (ст. 205 и ст. 281 УК РФ), угроза или инсценировка террористического акта или диверсии, и/или ложное сообщение о террористическом акте или диверсии, а также любые действия по контролю, предупреждению, подавлению террористических акций или диверсий, в т.ч. проведение контртеррористической операции.

4 Прочие случаи, не являющиеся страховыми, а также случаи освобождения Страховщика от страховой выплаты и отказов в страховой выплате указаны в Разделе 4 Правил. Случаи, не являющиеся страховыми согласно указанным в Полисе рискам, указаны в Разделе 3 Правил.

Страховая выплата производится путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счёт, указанный получателем страховой выплаты, или иным способом, в том числе наличными денежными средствами, по согласованию с получателем страховой выплаты

Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан после восстановления (ремонта) по требованию Страховщика предъявить для осмотра застрахованное имущество, а также по письменному запросу Страховщика представить документы, подтверждающие восстановление (осуществление ремонта) застрахованного имущества, фото- и видеоматериалы отремонтированного имущества.

При невыполнении Страхователем (Выгодоприобретателем) обязанности, указанной в настоящем пункте, в случае повторного повреждения тех же элементов застрахованного имущества в результате страхового случая при расчете суммы страховой выплаты величина расходов, необходимых для ремонта (восстановления) застрахованного имущества уменьшается на величину расходов по устранению первоначальных повреждений этих элементов, по которым Страховщиком ранее были произведена страховая выплата.

Налогообложение страховой выплаты или возврата страховой премии осуществляется в соответствии со ст. 213 главы 23 Налогового Кодекса Российской Федерации. Сумма страховой выплаты не облагается налогом

1. Незамедлительно сообщите в аварийные службы, МЧС или иные компетентные органы.
   Рекомендуем дополнительно, до приезда представителя страховой компании, зафиксировать все повреждения на фото – или видеокамеру.
2. В течение 3-х рабочих дней известите СОГАЗ по телефону 8-800-333-0-888 (звонок бесплатный).
   Обращению присваивается номер, на электронную почту направляется перечень необходимых документов;
3. Сотрудник Страховой компании, по согласованию со страхователем, организует осмотр жилого помещения с составлением акта осмотра поврежденного имущества.
4. Предоставьте в страховую организацию все необходимые и надлежащим образом оформленные документы.
   Перечень документов содержится в Полисе-оферте и Правилах страхования.
   Адреса и телефоныофисов Страховщика размещены на сайте АО «СОГАЗ»
5. Страховое возмещение выплачивается в течение 25 рабочих дней с момента предоставления в страховую организацию последнего из всех необходимых и надлежащим образом оформленных документов.

Пакет документов для предоставления сотруднику страховой компании:

• заявление с указанием страхового события и повреждений жилого помещения;
• документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса;
• паспорт заявителя;
• документ, подтверждающий право собственности на жилое помещение;

При необходимости страхователь предоставляет иные документы, в том числе из компетентных органов о событии, повлекшем возникновение ущерба.

Несмотря на то, что данные по платежам хранятся в базе компании, чеки желательно сохранять.

Нет, до заключения договора у СОГАЗ доступа к персональным данным нет, а при заключении клиент дает согласие на их обработку в соответствии с законодательством (есть пункт в полисе-оферте)

В случае необходимости срочного ремонта или устранения следов повреждения, для обеспечения вопросов жизнедеятельности, в поврежденном помещении (до приезда представителя страховой компании), страхователю необходимо зафиксировать все повреждения на фото – или видеокамеру.

Получить страховое возмещение по одному и тому же событию в нескольких компаниях, если суммарный размер возмещения превышает реальный ущерб, нельзя.

Страхование имущества осуществляется в пользу нанимателя или собственника, на основании правоустанавливающих документов.

В случае ошибочно уплаченной страховой премии и желании вернуть излишне уплаченные средства, Вам необходимо написать соответствующее Заявление, в течение 14 календарных дней (со дня оплаты и заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая).

В случае отказа Страхователя от договора страхования по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней, со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

Данный вид страхования является добровольным.

Возврат осуществляется в течение 10 рабочих дней, с момента написания и предоставления Заявления.

1. Уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В случае отказа страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

2. Для расторжения договора страхования страхователю необходимо предоставить в СОГАЗ следующие документы:

• заявление об отказе от договора страхования в письменной форме, подписанное страхователем;
• копию документа, удостоверяющего личность страхователя (при обращении представителя страхователя – заверенная нотариально доверенность на представительство);
• чек об оплате страховой премии;
• банковские реквизиты (при возврате страховой премии безналичным переводом).

3. Вышеперечисленные в п. 1 документы необходимо направить через организацию почтовой связи по адресу: 153002, г. Иваново, ул. Жиделева, д. 1, А50-А60, в Единый административный центр АО «СОГАЗ».

Документы могут быть предоставлены в СОГАЗ лично по адресам филиалов.

«Правила добровольного страхования имущества граждан» в ред. от 20.02.2021г., размещенные на сайте Страховщика по адресу:

https://www.sogaz.ru/upload/iblock/375/4bw6t92yfxmad5pg09554h4niwcp8qwp/169_Pravila-dobrovolnogo-strakhovaniya-imushchestva-grazhdan-ot-21.02.2023.pdf